首套房贷利率下限降20个基点
5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布调整差别化住房信贷**有关问题的通知。通知中提到，首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套房贷利率下限按现行规定执行。
诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，众所皆知，房贷利率的下调会降低购房成本，刺激购房者的入市。此次调整，首套住房的房贷利率最低可到4.4%，重回2015年9月后的房贷水平。
当然《通知》特别指出，此举是为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产**，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
惠州多家银行下调首套房贷利率
4月20日发布的5年期以上LPR为4.6%，意味着，首套房贷利率从最低4.6%降到了最低4.4%。今年3月以来，惠州主流银行首套房贷利率在5.0%-5.9%之间，仅从数值上来看，有较大的下调空间。
据了解，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循“因城施策”原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。
也就是说，各个城市各家银行是否会按最低利率执行，可能也会有差异。惠州某银行个贷经理表示，4.4%是央行规定的下限利率，是基于5月份LPR的4.6%基础上，下调20个基点后计算出来的。此前首套房的利率下限是4.6%，惠州一直还没下调到这个下限值，“在新政前，惠州最低的房贷利率是5.0%，所以如果惠州调整，可能是在惠州此前最低房贷利率基础上下调20个BP，也就是4.8%。”
首套房贷利率步入“4”字头
回看过去一年的惠州房贷利率，犹如过山车。贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据显示，2021年5月，贝壳研究院监测的72城中，粤港澳大湾区首套、二套利率在各区域中上涨最为显著，其中惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%，利率水平和上调幅度在所有城市中均排名第一。而从去年年底开始，房贷利率开始以一种“碎步式”的节奏下降，从首套、二套6.1%、6.2%逐步下调至今年1月底的5.2%、5.35%。到了5月初，惠州市场针对房贷利率首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执行5.3%-5.4%。此次央行下调首套房贷利率下限后，目前惠州首套、二套房贷利率最低降至4.8%、5.2%。
从全国层面来看，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调房贷利率，平均幅度在20个基点到60个基点不等。
需要提醒的是，此次**针对的是新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行，即存量房贷利率没有变化，还是按照所签署的合同执行。目前实际的房贷利率水平，是由央行每月20日公布的5年期以上LPR+银行加点构成的，房贷利率=LPR（根据市场变化而变化）+加点数（贷款周期内保持不变），本次调整主要是针对“加点数”。存量房贷只有在LPR变化时，若签署的是浮动利率，才能跟着调整利率，加点部分则无法调整。
帮您算账 现在购房能省多少钱？
如果惠州跟随全国**同步下调，对于申请首套房贷款的居民来说，能够减轻一定的利息压力。那么，如果按房贷利率下限计算，到底能为购房者节省多少利息？我们可以算笔账：
以首套房商业贷款100万元，贷款30年，等额本息还款的按揭贷款为例：
假如在去年5月买房，按贝壳研究院当时公布的首套房贷利率6.5%计算，根据房贷计算器可算出月供为6320.68元，30年总利息是1275444元。
若去年底买房，当时首套房贷利率是5.5%左右，月供5677.89元，30年总利息是1044040元。
若在今年3月买房，可享受5.1%的利率，此时月供为5429.50元，30年总利息为954619元。
若按照目前惠州最低4.8%的利率计算，每个月是5246.65元，30年总利息为888795元。
若能享受到国内最低的4.4%利率，每个月是5007.61元，30年总利息为802739元。
这意味着，同样贷款100万元，贷款30年，目前享受到惠州最低4.8%利率的购房者，比去年同期6.5%利率的购房者，每月少还1076元，一年可以节省近1.3万元，30年总利息少还386649万元。可见，利率下调对购房者来说，可以节省一笔不小的费用。
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