difi金融产品（defi金融产品）

defi是什么意思 ？

DeFi是Decentralized Finance的简称，指的是在传统金融系统之外重建传统金融产品的协议、平台、应用程序和工具的生态系统。

DeFi解决方案不是由银行提供的，而是使用开源软件和不可审查的网络构建的。因此，DeFi产品本质上是透明的，并且对任何能够连接到互联网的人开放。DeFi产品使世界各地能够以点对点的方式参与金融活动(如消费、借款、贷款、赌博和交易)，而无需依赖银行和政府等中介机构。

扩展资料

DeFi领域的增长价值超过6.75亿美元的价值被锁定在DeFi协议内。在过去的12个月里很多人密切关注着这个领域的发展。DeFi正在变成一个与传统的中央银行、桑坦德银行、德意志银行和养老基金并存的平行金融体系。

几乎所有的DeFi解决方案都是建立在以太坊上的，以太坊是一个公开的区块链平台，在开发和活跃用户方面是最好的。

DeFi解决方案由区块链技术提供支持，使用了该技术最强大的功能：可编程数字资产，例如比特币(BTC)和以太坊(ETH)。这些数字资产具有货币价值，主要是因价值储存特性。由于这些资产是可编程的，因此我们可以锁定在智能合约中，作为抵押品(类似于房屋抵押贷款)。

参考资料来源：百度百科-交易所

参考资料来源：中华人民共和国商务部-韩国区块链专家分析比特币现状和未来前景

不需要抵押的DeFi，了解一下？

DeFi最近几年异常火热，尤其是随着基于以太坊的MakerDAO的发展，越来越多的DeFi项目出现。DeFi已经成为目前最能够实现落地的DApp。

DeFi简单来说就是利用区块链技术实现传统金融服务的自动化和无中介化，世界上的任何人都可以使用，规则透明，方便快捷。

目前的借贷服务，基本都是需要抵押质押物的，通过质押一定数量的资产，获得借款的金额。但这对借贷提出了一定的门槛，那么，有没有不需要抵押就可以借贷的DeFi呢？答案是显而易见的，有！

目前，Token Pocket推出了一款无需抵押即可借贷的"闪电贷"业务。

闪电贷顾名思义，就是快速实现贷款，这里还有一层意思，即在一个EOS交易中完成借款与还款，是的，借款与还款要在"一个交易"中完成。借款人还款的时候需要支付一定的手续费，目前为万分之三，当整个交易达成条件时，将会成功执行，否则交易会被回滚。

那么闪电贷是如何运行的呢？

你可以通过智能合约进行代币的出借与借款；当你出借某代币Token的时候，你会获得对应比例的计息代币tToken，tToken的获得量根据公式获得，如下 (以EOS为例)：

△TEOS =  △EOS * (TEOS / EOS)

获得的tToken可以进行自由的买卖交易，也可以根据公式换回你的原币，公式如下：

△EOS =  △TEOS * (EOS / TEOS)

在闪电贷中，任何人都可以对该流动性池子进行贷款，然后用于与其他智能合约（如PizzaSwap, EOSDT, NewdexSwap, DApp等）进行交易，并在一个交易内将贷款还回闪电贷合约。

归还贷款的时候，除了借款额度以外，还需要支付一定的手续费，否则整个交易都会被回滚，像从来没有发生过一样。

闪电贷的益处

闪电贷是去中心化金融DeFi的重要组成部分，最显而易见的一个好处，人们无需在进行高额抵押进行贷款；其还带动了整个去中心化金融生态的流动性。

相信看到这里大家已经知道，闪电贷的贷款是需要一定的技术门槛的，那么对于普通用户，怎么使用呢？做为普通用户，我们可以存入原Token获得tToken，并在tToken价值上涨的时候将tToken卖出获得更多的原Token，以此获得收益。

闪电贷的一些使用场景

闪电贷在去中心化金融DeFi中有不少使用场景，下面举几个较为常见的例子，并对其中一两个例子进行过程讲解：

去中心化交易所之间套利

多种借贷平台上进行平仓

进行CDP套利（再融资）

去中心化交易所间套利

① 从闪电贷中借到 100 USDT

② 到Newdex用 100 USDT 购买得到 30 EOS

③ 将得到的 30 EOS 到鲸交所中卖出，得到 102 USDT

④ 将贷款额度 100 USDT 及 0.03 USDT手续费还给闪电贷，贷款结束

从这个场景中，你通过闪电贷收获 1.97 USDT的利润。而你并没有提供抵押物作为借款保证。

再融资

比如你在借贷合约A抵押了EOS获得了USDT，利率为10%；然后你发现有一个利率为5%的借贷合约B，你就可以通过闪贷借到USDT还给A，取回你的EOS，并将EOS抵押到B，借到USDT，再将USDT还给借贷合约。通过这样的方式，你就将自己的借贷利率从10%，降到了5%。

闪电贷利用EOS的高性能，在一个交易中完成借款与还款，从而实现了无抵押贷款。这对于去中心化金融的流动性有着非常重要的作用。

对于高端玩家来说，你可以无需任何抵押即可借贷，零成本借贷，在DeFi的世界里寻找无数获利机会，只要你能找到机会，闪电贷随时可以为你提供贷款服务。对于普通用户，你可以将资产出借到闪电贷中，零风险获得利息，无数高端玩家在DeFI市场为你寻找获得利润的机会，而你可以坐享其成，又无需担心资产安全问题。

出贷方无风险收息，借入方无成本获利，无抵押的DeFi产品，让我们一起感受区块链技术带给我们的魅力！

BMW一文让你深入了解什么是Defi

DeFi是Decentralized Finance的缩写，也称为Open Finance。实际上，这意味着用于构建开放金融系统的去中心化协议，旨在可以让世界上的每个人随时随地进行金融活动。

在现有金融系统中，金融服务控制由中央系统调节，无论是最基本的转账存取、贷款还是衍生品交易。DeFi希望通过分布式开放源代码协议建立透明、可访问、包容的点对点金融系统，以最小化信任风险，使参与者更容易、更方便地获得融资。与传统的中心化金融系统相比，DeFi平台具有颠复性。暂时不提没有中心化服务器这种区块链独特优点，通过DEFI项目，任何人都可以创建由协议合作产品构建的金融产品，以网络效果引发巨大的金融创新产品。DeFi就像是在资产上插上流动的翅膀，喷出无数不断的 游戏 玩法。

Defi的崛起

几年前，区块链行业还没有Defi的概念，从无名小卒一跃成为区块链行业的“霸主”，Defi只花了几年时间。目前在网络关于Defi的文章已经不少了，我完全承认Defi的潜力和光明前景。

Defi的起源

DeFi本身是一种概念、体系结构，与在金融技术中“区块链技术”的应用相同。Defi的概念是来自借贷产品Dharma的联合创始人Brendan Forster，他于2018年8月31日在Medium上发表了一篇文章，说明了DeFi的概念，其中文章涉及DeFi须符合四个条件：

Decentralized Blockchain：去中心化区块链

Finance Industry：金融产业

Open Source：程式码开源

Developer Platform：开发者平台

DeFi如何工作？

DeFi解决方案通过区块链技术支持，并使用最强大的功能，如比特币(BTC)和以太坊(ETH)等可编程数字资产。这些数字资产主要是因为价值存储特性，所以有货币价值。因为这些资产是可编程的，所以可以锁定在智能合约上作为担保(类似于住宅抵押贷款)。

我们还可以用可以证明的锁定值做很多有趣的事情。通过这种抵押品，以所谓的“稳定币”形式贷款。“稳定币”是与美元等世界货币相关联的数字货币。我们可以用这些稳定的资产交换其他数字资产，用在网上，或者借贷协议赚利息。也可以做超出我们今天所知道的金融产品范围的更高水平的工作。

大致的意思为，数字储备资产被用来抵押完全数字化和非中介化的创新金融产品。你可以随时随地直接与代码交互，而不需要中介公司，这是一种非常具有代表性的改变。

为什么DeFi比较热呢？

DeFi作为概念和生态系统还处于初期阶段，为我们提供了新的金融服务和货币模式，完全抵押、透明度、不可审查性、可组合的新模式。在我们看来，很明显世界金融体系存在一些内在缺陷，这些缺陷主要是由于不透明和过度借贷。我不认为全球金融系统将完全被基于加密技术的备选方案所取代，但是相信它与加密技术方案并行存在，并为寻求加密技术方案的人提供备选方案。

从用户的角度来看，DeFi解决方案还有一些有趣的功能。首先它是未经过允许的，也就是说，不需要任何人的批准，也许可以使用这些产品。它无需在任何地方开户，分享护照的复印件和我在银行的钱确实在银行。相反，它使用自己的加密货币钱包与代码直接交互，交互是匿名实时的，可以随时开始。

DeFi的主要应用方向

1 .质押

基于权益证明(PoS )协议算法的区块链网络要求验证者质押部分数字货币资金，以便在网络中创建、建议、投票。作为维护网络的交换，PoS机制下的验证者可以通过抵押其数字资产来获得奖励。

为了支持这种共识算法并获得被动收入(类似于银行存款账户)，开发人员可以创建DeFi dApps，其中可以使用去中心化产品解决方案，如质押池和“质押服务”解决方案。

DeFi质押应用程序示例：

StakeWithUs：基于PoS协议的“质押即服务”

Mythos：针对Cosmos和Loom网络的验证者服务

Dokia Capital：专业的机构级质押服务

BMWEFT质押挖矿：质押挖矿即用户通过智能合约将BMWEFT委托于节点，合约会根据总体的质押率为用户计提BMWEFT质押收益。节点通过接受持有BMW币的用户的质押委托申请，将资产安全地存放于BMWEFT质押合约内，用户从而获取收益，现阶段质押率年化大致在15%左右。由于发行BMWEFT的目标通胀率为3%，后期质押率会随着总体质押量自适应调节。

2 .支付服务

允许任何人使用比特币区块链数据创建和交易自己的数字token。支付类型的去中心化金融应用一般具有自己的数字货币，用户可使用它们进行交易，提供钱包地址，用户可持有这些数字货币。对于没有银行账户的用户和对于数字货币爱好者和金融机构来说，将支付服务去中心化常常是好的选择。

DeFi支付服务示例：

Whisp：具有数字货币支付功能的去中心化薪资解决方案

闪电网络：基于比特币构建的网络，使用智能合约实现低成本和快速的链下支付

Request Network：去中心化的网络，允许用户请求，验证和执行付款

BMW闪兑：BMW闪兑是BMW依托于Ethereum推出的众多去中心化应用之一。BMW闪兑可以为用户提供便捷、安全的币与币之间兑换操作，实现不同币种之间的互相交易兑换。

BMW闪兑是基于中心化交易所充提都需要时间，交易数据安全性低且交易手续费高等痛点，所构建的去中心化交易所“BMW DEX”。基于做市商双边竞价机制的BMW闪兑由智能合约构建，用户的数字资产始保存于用户地址，用户交易时于智能合约发生交互，由智能合约执行用户数字资产的兑换，因此是完全去中心化的应用而消除了中心化交易所引致的安全问题。BMW闪兑采用被动报价模式存在搬砖套利空间，同时用户交易无需手续费，只收取一定量的燃料费。

3 .借贷

去中心化借贷是试图将经济去中心化的核心应用。像现在这样，人们必须去银行获得住房贷款，去中心化借贷的核心目标，是让人们从更多的贷款可以从出借者那里获得，使贷款过程整体民主化。现在在贷款领域尝试着的去中心化金融的例子之一是Dharma协定。它建立在以太网区块链的基础上，Dharma允许参与者借出各种形式的抵押债券。目前，借贷产品是DeFi市场上最热门的应用程序。在市场价格上，MakerDAO和Compound Finance两个DeFi dApps占总市场份额的77.5%。

使用这些平台，可以以数字货币为抵押贷款，或者将数字资产借给其他用户获得利息。 Maker和Compound等平台在dApps中内置了其他产品(稳定币等)和DeFi服务。

BMW预计于2022Q3上线BMW抵押借贷平台，为用户提供一个去中心化的数字货币银行体系，用户可存入合格的数字货币资产，赚取利息并以存款资产作为抵押物获得贷款额度，贷款额度允许用户接入符合要求的数字货币资产。我们将获取Chainlink的其他多种价格数据计算用户的资产价值，对抵押不足的资产进行去中心化清算。这将为用户带来极高的安全保障，并确保抵押率一直保持充足的状态。

4.去中心化ETF

由BMW发行的金融衍生品杠杆ETF，其本质上是一种锚定金融衍生品现货(ETH、BTC、LINK、白银、原油等)价格变化的指数基金。

目前BMW已经发行的系列为数字货币杠杆ETF，其价值会随着相关金融衍生品（ETH、BTC、LINK、白银、原油等）的涨跌按一定杠杆比例而波动。

BMW将进一步 探索 将更多传统金融场景通过DeFi形式实施的可能，例如我们希望能够获取特定的金融市场指数数据，并通过BMW发行去中心化ETF。

BMWETF品牌将发布了一系列DeFi Dapp，其中就包括闪电兑换（DEX)和质押挖矿(BMW Staking)；无损彩票等去中心化 游戏 以及BMW通证红包。

DeFi Dapp是BMWETF的核心业务，DeFi应用的核心是为资产提供安全可靠的价值，如果资产价格的数据来源不可靠，例如被操纵或是价格更新不及时，都会直接影响到应用的正常运行。因此，一个安全可靠的去中心化预言机系统可以及时提供可靠的资产价格并同时保障Dapp端到端的安全性，并在这个过程中起到关键作用。

5.去中心化交易所

用户可以交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所的问题而产生的，在中心化交易所用户因为没有自己的私钥，所以无法控制自己的财产。

BMWETF就是这样的去中心化金融应用，是以数字货币ETF为核心产品的DeFi综合应用平台。

BMWETF是部署在以太坊主网上的去中心化交易平台，所有交易均通过智能合约执行，允许用户在控制自己的私钥贸易的同时进行数字资产交易。

进入BMWETF Dapp页面，即可选择产品（如闪电兑换、ETF、质押挖矿…）进行交易。已有以太坊加密钱包的用户可以直接通过加密钱包访问（复制链接至imtoken钱包浏览页中访问）。

BMW大 健康 平台CEO Mia,Niu表示：去中心化金融是金融科学技术的扩张，也是未来传统金融和区块链的切入点。最重要的是，去中心化金融已经在进行，是所有人都能使用的科学技术和服务。BMW大 健康 平台作为DeFi综合应用平台，致力于区块链技术 探索 、应用研究与人才培养，以人类愿景为驱动力，提升区块链应用的普及速度，提升 社会 对区块链的认知水平，推动传统互联网加速迈进价值互联网时代。当然，我们也可以期待未来BMW建立更全面的DeFi Dapp，让区块链技术真正造福于普罗大众。

去中心化金融 (DEFI) 是什么？

去中心化金融 (DeFi) 这是一场能够让用户在无需依靠中心化实体的情况下使用诸如借贷和交易等金融服务的运动。这些金融服务由去中心化应用 (Dapp) 提供，而大部分应用部署在以太坊平台上。

虽然了解以太坊的工作原理有助于更好地认识这个生态，但你无需成为一名以太坊专家就能使用 DeFi 提供的工具。我们将在下一章中进一步讨论以太坊。

DeFi 不是单个产品或公司，而是一系列替代银行、保险、债券和货币市场等机构的产品和服务。DeFi Dapp 允许用户将它们提供的服务组合起来，从而开启更多的可能性。由于其可组合性，DeFi 通常被称为货币乐高 (money LEGO)。

为了使用 DeFi Dapp，用户通常需要将抵押品锁定在智能合约中。 DeFi Dapp中锁定抵押品的累计价值通常被称为锁定总价值。根据 DeFi Pulse的数据，2019年初的锁定总价值约为2.75亿美元，而在2020年2月，该值已高达12亿美元。锁定总价值的快速增长标志着 DeFi 生态系统的快速发展。

DeFi 生态系统

DeFi 的发展如此之快，我们不可能在本书中涵盖所有的DeFi应用。 这正是我们仅挑选的几个类别和某些 DeFi Dapp 进行说明的原因。我们相信，在初学者接触DeFi生态之前，理解本书中的内容是重要且关键的。

这些 DeFi Dapp 旨在通过消除对中介方的需要来彻底变革传统金融服务。然而，需要指出的是，DeFi目前仍处于早期试验阶段，许多项目的发展与日俱进。随着时间的推移，DeFi将会获得进一步发展。那时，DeFi看上去可能将与现在完全不同。尽管如此，了解DeFi 的初期形态还是很有用的，你仍可以依据习得的专业知识充分利用 DeFi Dapp现已提供的功能。

DeFi 去中心化程度如何?

DeFi的去中心化程度如何?要回答这个问题并不简单。为了简单起见，我们将去中心化程度划分为三类：中心化，半去中心化和完全去中心化。

中心化

半去中心化 （具有上述一个或多个而非全部的特征）

完全去中心化

defi是什么币

DeFi发行的是概念数字货币。其币种有：

1、LINK。LINK是区块链公司ChainLink发行的代币。ChainLink提供让区块链的“智能合约(smart contracts)”调用外部数据的中间件。

2、UMA。UMA是一个去中心化的金融合约平台，使用UMA的合约设计模式可以创建独特的标准化产品。

3、MKR。MakerDAO是以太坊上的去中心化自治组织和智能合约系统，提供以太坊上第一个去中心稳定货币Dai。

4、SNX。SNX代币支持多种综合资产，包括：与美元挂钩的法定货币、贵金属、指数甚至其他加密货币。

5、COMP。Compound是一个基于以太坊的DeFi协议，主要实现的业务类似于银行的「抵押借贷」，用户可以将自己的资产抵押在协议中获得年化收益，而资产的借出方则需要支出相应的利息。

6、DAI。Dai是以太坊上最大的去中心化稳定币，由MakerDAO开发并管理，是去中心化金融(DeFi)的基础设施。

7、AMPL。AMPL是智能商品货币的数字资产去中心化协议。

拓展资料

一、Defi的定义与优势

Defi的定义很简单，在分布式系统中——也就是我们说的区块链系统——用分布式应用——就是Dapp——提供去中心化的金融生态。Defi是一个生态，不是单独的一个币或一个项目。

2、中心化金融中有很多职能。比如：

（1）法务、合规、KYC、AML、会计师、律师事务所；

（2）交易所、证监会、银监会去监管交易所。交易所和证监会做的是撮合交易和审核交易，结算和监管；

（3）银行和券商。做托管、支付、借贷。

（4）央行。提供货币。

这些功能都在中心化金融中实现。虽然运行还好，但它有很多缺点。这些缺点都可以由Defi补充。

比如Defi中可以不用央行，因为有自己的数字货币，用比特币、以太坊、EOS、USDT、USDC都可以作为底层的支付手段；Defi有智能合约，在以太坊中，代码即法律。所以我们也不需要法务和法官，只要有智能合约，就可以判断哪个合约可以执行；也不需要合同，只需要把智能合约写好，到期就自动执行，没有合同纠纷；因为是建立在区块链上，合约不会被篡改，合同不需要保管在公证处和保险箱里；所有的交易都可以被追溯，透明且公平；Defi是天生无国界而且去中介的。

一文读懂DeFi(DeFi是什么？)

DeFi从去年火爆至今,热度一直在延续,不少人在这波浪潮下获得收益,也有人还没有真正地用过DeFi 产品。您如何理解 DeFi 掀起的这波热潮?

DeFi的热潮从本质上看,是因为它让金融更简单,门槛大大降低,人们可以在世界各地,只要你有互联网就可以直接使用DeFi平台提供的工具来理财或投资,连银行账户都不需要,就可以在不同资产之间创建交易合约,进行交易。这对传统金融是极大的挑战,而这个博弈与挑战将会长期进行。

在此基础上,DeFi项目发展出了许多新的赛道,从最基本的DEX到借贷平台,聚合器,杠杆挖矿算法稳定币,合成资产等,使得DeFi功能逐渐多元化。加上去年由以太坊链上开始众多的DeFi项目头矿形成的造富效应和BTC减半的利好几个因素相互促进影响,让更多的圈内外人士更加关注DeFi领域,更加愿意尝试DeFi的新平台和产品。

LATT也是一个DeFi产品,针对普通大众的合成资产协议,于新加坡LAT集团区块链技术团队发行的一个生态币,将在8月份下旬问世全球,总发行量恒定发行100亿枚,LATT未来将会在LAT的大生态系统作为清算货币。

据悉LAT全称“LATmine区块链价值聚合引擎”。

LATmine背景十分雄厚,是泰国最大银行盘谷银行旗下专业金融投资公司Bualuang Ventures投资的专业投资平台。此平台与传统区块链理财平台所不同,将提供包含staking、挖矿、量化等等不同领域的专业理财产品,LATT生态币未来极具应用价值、极具收益的优势项目。一些区块链技术团队希望能带给大众一个有趣的、易操作的、友好的产品,为DeFi和NFT领域提高流动性,赋能这个领域。这也是我们取名为LATT的原因,致力于打

造最有价值的生态币,至全球区块链爱好者共同参与!

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